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의료비 중복계약의 보험금 계산
최고관리자 <admin@domain> 조회수:465 119.149.114.161
2010-06-29 04:34:15

[문제]

을은 A보험사와 B보험사에 보험을 가입한 후 집 앞의 계단에서 넘어져 병원에서 치료를 받고 완쾌된 몸으로 퇴원 하였다. 아래의 계약사항을 참고하여 A사와 B사가 을에게 지급할 보험금을 각각 산출하시오.

<계약사항>

 (A사)
- 보험종목 : 상해보험
- 보험기간 : 2005.04.01~2006.04.01
- 사망후유장해가입금액 : 1억원
- 의료비가입금액 : 1백만원

 (B사)
- 보험종목 : 상해보험
- 보험기간 : 2005.02.05~2006.04.01
- 사망후유장해가입금액 : 3억원
- 의료비 가입금액 : 3백만원

<손해사항>
- 사고일자 : 2005.04.30.
- 입원치료기간 : 2005.05.01~2005.05.10
- 총 발생치료비 : 500만원
- 의료보험 적용 후 본인부담치료비 : 150만원(약관상 "보상하지 않는 손해" 에
해당하는 비용항목 불 포함)

1. 서

본 건은 을(乙)이 A, B보험사에 보험을 가입한 후 상해사고가 발생하여 입원치료를 받게 된 사고이다. 동 사고로 인해 의료비에 대한 손해만 발생되었으므로, 각 보험사의 의료비보험가입금액을 기준으로 보험금을 계산한다.

2. 보험금 계산

(1) 보상처리

을이 가입한 상해보험계약의 보험가입일은 각각 2005.04월과 2005.02월이므로 2003.10.1일 개정된 상해의료비 약관을 적용받는다. A,B보험사 모두 보험기간 중 발생된 사고에 해당되고, 의료비는 국민건강보험 적용을 받았으므로 약관상 본인 부담 치료비 전액을 손해액으로 인정한다. A, B보험사에 상해의료비가 모두 부보되어 있으므로, 각 계약의 독립책임액의 합계액이 본인부담 치료비를 초과한 때에중복보험처리를 한다.

(2) 지급보험금 계산

가. A보험사
- 의료비 보험가입금액 : 100만원
- 본인부담치료비 : 150만원
- 의료비 보험금(=독립책임액) : 100만원(가입금액한도)
본인부담치료비가 보험가입금액을 초과하므로 보험가입금액한도 내에서 보상한다. 타 계약의 의료비담보가 존재하고 각 독립책임액의 합계(250만원)가 본인이 부담한 치료비(150만원)를 초과하므로 독립책임액 안분방식으로 중복보험 처리한다.
 
                                                                     100만원(A보험사 독립책임액)
           150만원(본인부담치료비) X    -------------------------------------------------  
                                                      100만원(A보험사) + 150만원(B보험사독립책임액)
                                                       = 60만원

▒ 의료비보험금 : 60만원

나. B보험사
- 의료비 보험가입금액 : 3백만원
- 본인부담치료비(의료보험 적용 후) : 150만원
- 의료비 보험금 : 150만원
(보험가입금액을 초과하지 않으므로, 의료실비 전액인정)
- 타 계약의 의료비담보가 존재하고 각 독립책임액의 합계(250만원)가 본인이 부
담한 치료비(150만원)를 초과하므로, 독립책임액안분방식으로 중복보험처리한
다.
                                                               150만원(B보험사 독립책임액)
          150만원(본인부담치료비) X   --------------------------------------------- 
                                                   100만원(A보험사) + 150만원(B보험사독립책임액)
                                                     
           = 90만원

▒ 의료비보험금 : 90만원(150만원-60만원)

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