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손해사정연구

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여행중 사고에 대한 보험금 계산
최고관리자 <admin@domain> 조회수:475 119.149.114.161
2010-06-28 03:02:30

[문제]

甲은 해외여행을 마치고 인천공항에서 서울시내로 택시를 타고 오던 중 교통사고를 당하였다. 우측하지 골절상을 입고 입원 치료 후 후유장해 판정을 받았다. 아래의 조건에서 보험종목별 지급보험금을 계산하시오.

<손해사항>

- 사고일자 : 2005. 5. 5 15시

- 입원기간 : 60일(2005. 5. 5 ~ 2005. 7.3)

- 총 발생치료비 : 7,000,000원

- 의료보험적용후 본인부담 치료비 : 3,000,000원

(약관상 보상하지 아니하는 손해에 해당하는 비용항목은 불포함)

- 후유장해 판정일 : 2005. 11. 1

- 장해율 : ①우측고관절 : 30%, ②우측슬관절 및 족관절 : 각각 20%

<보험가입내용>

A. 장기상해보험

- 보험기간 : 2005. 4. 1 ~ 2015. 4. 1

- 사망 · 후유장해 가입금액 : 30,000,000원

- 상해의료비 가입금액 : 5,000,000원

- 입원비특약 : 주당 350,000원

B. 해외여행보험

- 보험기간 : 2005. 5. 1 ~ 2005. 5. 7

- 사망 · 후유장해 가입금액 : 1억원

- 상해의료비 가입금액 : 2,000,000원

1. 보상책임검토

본 건은 피보험자가 해외여행을 마치고 귀국하여 택시를 타고 돌아오던 중 교통상해를 입어 의료비와 후유장해가 발생하였다. 장기상해보험에 있어 동 사고는 보험기간 중 발생한 사고이고, 모든 일반적인 상해를 보장하는 담보이므로 후유장해, 의료비, 입원비에 대한 지급책임이 존재한다. 한편 해외여행보험약관상 보험기간 중 피보험자가 해외여행을 위해 집을 출발하여 여행을 마치고 돌아올 때까지를 보장하므로, 동 사고는 보험기간 중 보험사고에 해당된다.

2. 보험금 계산

(1) 후유장해율

다리의 장해에 대한 운동장해는 후유장해평가기준상 각 관절의 운동장해를 모두 합산하되 같은 하지의 장해율은 60%를 한도로 한다. 따라서 본 건 사고의 후유장해율은 모두 합산하면 70%이나, 최종 후유장해지급율은 60%(한도)가 된다.

(2) 상해의료비

본 건 피보험자의 경우 장기상해보험과 해외여행보험 모두 상해의료비 담보에 가입되어 있으므로 중복보험처리를 하여야 한다.

(3) 보험금 계산

① 장기상해보험

- 후유장해보험금 : 1,800만원 (3천만원 X 60%)

- 상해의료비 : 180만원

☞ 비례보상 전 : 장기상해보험 의료비보험금 - 300만원해외여행보험 의료비보험금 - 200만원(보험가입금액한도)

각 계약의 독립책임액의 합계액 500만원은 실제 본인부담액 300만원을 초과하고 있으므로, 각각의 독립책임액 비율만큼 안분하여 지급해야 한다.

☞ 비례보상 후

장기상해보험 : 300만원 X 300만원 / (300만원+200만원) = 180만원

해외여행보험 : 300만원 - 180만원 = 120만원

- 입원비 : 300만원 (60일 X (35만원/7일)

- 지급보험금(계) : 2,280만원

② 해외여행보험

- 후유장해보험금 : 6,000만원 (1억원 X 60%)

- 상해의료비 : 120만원 (위의 안분내역 참조)

- 지급보험금(계) : 6,120만원

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